무료재무설계상담전 체크사항

많은 무료재무설계상담 사이트가 존재합니다.

이 사이트에는 공인재무설계사(AFPK) 또는 국제공인재무설계사(CFP)가 존재합니다.

펀드투자상담사, 자산관리사 등과 같은 금융 자격증을 가지고 있는 사람입니다.

은퇴, 부동산, 상속, 위험관리, 투자, 세금설계를 주요업무로 하고 있습니다.

이 분들과 무료재무설계 상담을 하기전에 몇가지 알아두면 좋은 사항이 있습니다.

재무설계에 대한 기본적인 이해입니다.

재무설계라는 말은 개인의 상황에 알맞는 재무목표를 설정하고 현재 재무상태를 파악하여

목표를 달성할 수 있는 계획을 실천해 나가는 것을 의미합니다.

즉, 재무목표를 먼저 설정해야 합니다.

재무목표에는 크게 결혼자금, 주택자금, 자녀교육자금, 은퇴자금 등이 있습니다.

이부분은 재무설계사가 아닌 상담을 받고자하는 분이 우선순위를 고려해 결정해야 합니다.

예를들어 자녀의 대학등록금을 마련하고자 한다면 4년동안 필요한

대학등록금이 재무목표입니다.

4년동안 현재기준으로 4,000만원이 필요하다면 19년후 매년 등록금 인상률 7%을 고려한

재무목표 금액이 나오는데 대략 1억 4,500만원 정도입니다.

재무목표금액을 마련하기 위해 복리 4% 수익률로 투자한다면

월 43만원씩을 19년동안 투자해야 재무목표금액을 달성할 수 있습니다.

매달 43만원을 투자할 여유가 된다면 원금이 보장되는 4%대 금리의 정기예금만 열심히 저금하면됩니다. 아이가 2명이상이거나 1명이어도 43만원을 투자할 여유가 없다면 상황은 달라집니다.

이때부터 고민해야 할 것은 돈을 더 버는 방법을 찾거나 기대수익률을 높여야합니다.

이럴경우 무료재무설계상담시 재무목표인 자녀등록금을 마련하기 위해 현금흐름을 고려해 매월20만원을 투자할 계획인데 어떤 금융상품을 추천해 주겠는가? 라고 구체적으로 질문해야

원하는 답변을 얻을 수 있을 것입니다.

재무설계사들의 주요업무는 금융상품에 대해 설명하고 조언하는 일입니다.

추천받은 금융상품에 궁금증이 있다면 혼자 고민하기보다는 알때까지

계속해서 전문가의 의견을 묻고, 장단점을 따져보야야

무료재무설계 상담을 잘 활용하는 방법일 것입니다.